Как рассчитать новую пенсию?

Вопрос пенсионного обеспечения интересует не только пенсионеров, но и работающих россиян, чей возраст приближается к пенсионному. Любые корректировки в этом механизме влекут за собой изменения уровня жизни населения в ту или иную сторону, поэтому важно владеть всей информацией касательно размеров и формул расчета пенсий для максимальной реализации права на достойную старость.

Пенсия – это ежемесячная денежная выплата от государства, которая полагается различным категориям лиц в связи с достижением ими пенсионного возраста, получением группы инвалидности или нетрудоспособности, потерей члена семьи. Именно эти условия определяют основные виды пенсионных отчислений:

  1. Пенсия по старости (также известна, как страховая) – полагается россиянам при наличии у них требуемого страхового стажа и по достижению ими определенного пенсионного возраста, который установлен на уровне 55 лет для женщин, 60 лет – для мужчин;

Для особых категорий граждан, определенных законодательно (Постановление от 29.10.2002 №781), пенсионный возраст наступает раньше. Примером могут служить лица, работавшие на экологически вредном или опасном для жизни производстве.

  1. Социальные пенсионные выплаты – полагаются лицам, потерявшим кормильца, получившим статус нетрудоспособных или не имеющим достаточного трудового стажа лицам по достижению пенсионного возраста;
  2. Государственная пенсия – выплаты, которые полагаются особым категориям граждан, например, военным пенсионерам, пилотам-испытателям и не только.

Данная классификация пенсионных выплат юридически закреплена в ФЗ РФ № 166 от 15 декабря 2001 года.

В систематизированном виде общий список лиц, которым полагается пенсионная выплата по старости, выглядит следующим образом:

  • достигшие 55 лет женщины и 60 лет мужчины с фиксированным трудовым стажем;
  • лица, обладающие российским гражданством и состоящие на государственной службе;
  • россияне, трудившиеся на крайнем севере более 15 лет, в возрасте не менее 50 (женщины) и не менее 55 (мужчины);
  • граждане другой страны, имеющие трудовой стаж в России не менее 15 лет.

При выполнении всех необходимых для начисления пенсионных выплат условий (стаж, возраст, пенсионные баллы в размере минимум 13,8 в 2018 г.), данный процесс будет происходить с учетом всего времени, проведенного человеком на официальной работе, и информации о начислениях в пенсионный фонд за сотрудника, который выходит на пенсию.

В 2013 году законодателями были приняты важные федеральные законы – № 400 и № 424, согласно которым:

  • основанием для получения подобных выплат является страховой стаж, определяемый, как период, за который человеком уплачивались соцвзносы в пенсионный фонд взносы;
  • величина страховой пенсии зависит от накопительной и страховой частей, отделенных друг от друга.

С этого момента берет начало использование новой формулы расчета пенсии по старости:

СПС=ФВ*ПК1+ИПК*СПК*ПК2,

где      СПС – размер пенсии по старости;

ФВ – фиксированная выплата;

ПК1 – коэффициент премии, влияющий на размер фиксированных выплат;

ПК2 – коэффициент премии, увеличивающий индивидуальный страховой множитель в случае, когда пенсионер продолжает заниматься активной трудовой деятельностью;

СПК – стоимостное выражение пенсионного коэффициента,

ИПК – сам показатель индивидуального страхового коэффициента.

Для того, чтобы осуществить процедуру расчета размера страховых пенсионных выплат по новой формуле, требуется рассмотреть фиксированную выплату и ее роль в данном вопросе.

Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости была определена в ст. 16 ФЗ № 400 от 28 декабря 2013 года. По состоянию на 2016 год она равнялась 4558, 93 руб. Дважды в год фиксированная выплата индексируется. Обычно это происходи первого числа второго и четвертого месяца, то есть 01.02 и 01.04.

Для разных категорий лиц предусматривается разный объем фиксированных выплат, что обусловлено наличием у них на попечении иждивенцев и местом работы. Значения приведены в таблице.

Лицо, получающее пенсию по старости Количество иждивенцев Размер фиксированной выплаты
До 80 лет без инвалидности 0 4558,96 руб.
1 6078,57 руб.
2 7598,23 руб.
3 и более 9117,88 руб.
До 80 лет с 1 группой инвалидности или старше 80 лет без инвалидности 0 9117, 87 руб.
1 10637,52 руб.
2 12157,16 руб.
3 и более 13676,81 руб.
До 80 лет без инвалидности с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 0 6838,40 руб.
1 9117,87 руб.
2 11397,35 руб.
3 и более 13676,82 руб.
Лица 80 лет и старше или с инвалидностью 1 группы с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 0 13676,81 руб.
1 15956,28 руб.
2 18235,74 руб.
3 и более 20515,22 руб.
До 80 лет без инвалидности с трудовым стажем 20 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 0 5926,62 руб.
1 7902,16 руб.
2 9877,70 руб.
3 и более 11853,24 руб.
Лица 80 лет и старше или с инвалидностью 1 группы с трудовым стажем 15 лет на Крайнем Севере при общем трудовом стаже не менее 20 лет у женщин и 25 у мужчин 0 13676,81 руб.
1 13828,78 руб.
2 15804,32 руб.
3 и более 17779,36 руб.
Лицо имеет стаж работы в сельском хозяйстве 30 и более лет, живет в сельскохозяйственной местности 0 4918,75 руб.
1 6230,42 руб.
2 7542,08 руб.
3 и более 8853,75 руб.

Рассчитывая размер пенсионного обеспечения, следует учитывать также и такой показатель, как индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Он является одним из основных элементов, участвующих в расчете пенсии по старости.

ИПК представляет собой сумму всех годовых пенсионных коэффициентов (ГПК), которые будущий пенсионер зарабатывал, занимаясь активной трудовой деятельностью на официальной основе. ГПК вычисляются следующим образом:

ГПК=ССП/ССМ*10,

где      ССП – сумма всех страховых отчислений работодателя за работника в пенсионный фонд за год;

ССМ – суммарное число страховых отчислений в размере 16% от зарплаты работника.

Для данного показателя предусматривается конвертация в рубли по тому курсу, который принимается на каждый год и ежегодно пересматривается.

Чтобы оформить пенсию по старости, требуется придерживаться следующего алгоритма действий:

  • сбор документов;
  • посещение Пенсионного фонда, их передача и составление заявления;
  • контроль принятия решения госслужащими о назначении и размере пенсии;
  • получение официального ответа.

Перечень документов, который должен быть собран заявителем, приведен ниже:

  • внутренний паспорт лица, имеющего российской гражданство (или вид на жительство в случае, если лицо имеет иностранное гражданство);
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка;
  • информация о доходах за последние 5 лет;
  • документальное подтверждение (например – свидетельство о трудовом стаже на Крайнем Севере) наличия дополнительных нюансов, влияющих на размер пенсионных выплат.

Все бумаги необходимо подавать в Пенсионный Фонд, ближайший к месту жительства. Сделать это можно одним из таких законодательно определенных способов:

  • лично отнести пакет документов и заявление;
  • оформить доверенность и послать в ПФР законного представителя;
  • переслать документы посредством интернет-ресурса;
  • направить документы в ПФР посредством почтового перевода.

На сегодняшний день закон позволяет подавать документы для оформления пенсионных выплат не меньше, чем за месяц до даты выхода на пенсию.

Расчет размера и оформление пенсионных выплат по старости имеет большое значение для большой части населения страны, поскольку они являются основным доходом гражданина, завершившего свою трудовую деятельность и вышедшего на заслуженный отдых.

С недавних пор процесс пенсионного расчета несколько изменился. На период до 2019 года заморозили накопительную составляющую. Именно поэтому многие задаются вопросом, как рассчитать пенсию по-новому при помощи пенсионного калькулятора. На данный момент все люди в РФ считаются участниками общей системы, все отчисления, которые взимаются из зарплат и других доходов аккумулируются именно в ней.

Перед тем как рассчитать пенсию, использовав, специальный интернет-калькулятор следует узнать, как она вообще на данный момент формируется. На страховую пенсию может рассчитывать каждый гражданин страны за его рабочую деятельность. Выплачивается некая сумма из пенсионного фонда.

Сегодня основной показатель, что влияет на пенсию – это индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК) его также называют баллами. В таком случае все прошлые наработки будут конвертироваться в баллы.

Рассчитать пенсию по старости можно, но нужно соответствовать таким критериях:

  1. Возраст. Женщинам нужно достичь 55 лет, а мужчинам 60 лет.
  2. Стаж не меньше определенного периода. С 2024 года этот показатель составит 15 лет, те года, что предшествуют ему, рассчитываются по переходящему значению.
  3. Наличие определенного объема баллов.

Важно! ИПК формируется несколькими факторами: отработанные года, размеры взносов, которые были начислены и оплачены. Также имеет значение, как человек относится к самой системе – отчисляет определенную сумму или рассчитывает исключительную на распределительную систему.

При расчете пенсии только страхового типа все баллы, которые набирает человек, идут именно на ее формирование. Если же вместе с ней есть еще и накопительная есть, то от максимальных 10 баллов остается 6,25, остаток (это 27,5%) идет в счет накопительной части.

Существует такой порядок, что СП каждый год индексируется. Что касается накопительной, то с ней это не происходит. Для того чтобы в перспективе получать больше средств, после завершения трудовой деятельности, нужно чтобы НПФ удачно вложил финансовые ресурсы. Если дело оказалось прибыльным, то ежемесячные выплаты могут быть большими, если же нет, то будущий пенсионер может рассчитывать только на сумму, которую он собственно и отчислил.

Эта сумма каждый год индексируется и фиксируется в текущем году. Ее значение конкретное  не меняется на протяжении последующих 12 месяцев.  Подобная индексация просто необходима, ведь цены меняются постоянно, если расчёт пенсии останется на прежнем уровне, пенсионер сможет позволить себе еще меньше.

Но так как ресурсы у государства также не безграничные с 2016 года процесс индексации приостановился зафиксировав коэффициент в пределах 1,04. С учетом него пенсионеры 2017 смогут рассчитывать на ФВ в размере 4805 рублей.

Вычисление сумм, на которые можно рассчитывать пенсионеру в этом году проводится по следующей формуле:

СП = ИПК х СтИПК + ФВ,

ИПК – пенсионные баллы.

СтИПК – цена одного балла, в этом году 78,58 руб.

ФВ – фиксированная выплата.


В указанной формуле только один отличительный показатель – те самые баллы – ИПК, на которые влияет сам человек. Те элементы формулы, которые не зависят от человека, каждый год индексируются. Собственно самым трудоемким процессом  в расчете пенсии является определение количества баллов, которые заработал пенсионер.

Баллы зарабатываются работающим человеком напрямую или при помощи других видов деятельности. Причем последний момент может существенно повлиять на прибавку к пенсии. Если точнее:

  • 1,8 – прибавляется к рассчитанному ИПК за прохождение военной службы по призову.
  • 1,8 – забота о малыше до 1,5 года. Начисляется только одному родителю.
  • 1,8 – за уход за инвалидом, престарелым, но только при определенных условиях.
  • 3,6 – забота о следующем ребенку до 1,5 лет.
  • 5,4 – уход за следующими детьми.
  • Повышающие коэффициенты за последующий год работы свыше пенсионного возраста, при условии, что обращение за оформлением пенсии еще не последовало. Причем этот показатель довольно солидный. Для примера, если после достижения возраста 55-60 лет не оформлять пенсию, а продолжать работать еще на протяжении 5 лет, можно рассчитывать на увеличение количества баллов на 45%.

Важно! За расчет количества баллов отвечает специалист ПФ. В их обязанности входит подсчет баллов помесячно, оценка дохода, выплаченных взносов в пользу ПФ. Берется во внимание накопительная часть, если она имеется.

Калькулятор пенсии военнослужащим имеет несколько другой вид. Ее компоненты:

ВП = (ОВДЗ + НдВЛ) х 50% + 3% (если период службы более 20 лет, за каждый год) х ПК + 2% (при индексации денежного довольствия ежегодно)

ВП – это военная пенсия.

НдВЛ – надбавка за выслугу.

ПК – понижающий коэффициент.

Обратите внимание! Расчет пенсий МВД также проводится по той же схеме, но при этом нужно работать в органах не менее 20 лет.

Военная пенсия бывает нескольких видов:

  1. По выслуге.
  2. По инвалидности.
  3. В случае потери кормильца. Получают пенсию, рассчитанную по предложенной формуле родственники.

Вы можете воспользоваться калькулятором для расчета пенсии на сайте Пенсионного Фонда РФ.

Эти выплаты формируются из таких источников:

  • Страховые отчисления.
  • Дополнительные платежи, которые осуществляет работодатель.
  • Платежи в счет софинансирования.
  • Часть семейного/материнского капитала.
  • Инвестиции из разных источников.

Обратите внимание! Накопительную сумму можно получить всю сразу или помесячно как прибавку к основным выплатам. Но это можно сделать только после достижения пенсионного возраста.

Провести расчет по калькулятору несложно, нужно ввести определенные данные, которые помогут определить размер пенсии, а именно:

  1. Пол.
  2. Год рождения.
  3. Выбрать вариант пенсии: страховая/накопительная.
  4. Количество лет военной службы.
  5. Количество детей.
  6. Срок ухода за каждым ребенком.
  7. Период ухода за другими категориями лиц (инвалиды, люди достигшие 80 лет и т.д.).
  8. Сроки обращения за начислением страховой пенсии после достижения возраста, который позволяет это сделать.
  9. Вид деятельности (наемный работник, самозанятый, комбинация).
  10. Стаж.
  11. Официальная зарплата в ценах года расчета.

Расчет будет проведен за пару секунд. В результатах будет указан показатель ИПК, размер страховой пенсии (за месяц) и общий стаж на основании веденных данных.

Современная пенсионная система позволяет сделать период после завершения трудовой деятельности более комфортным в плане финансовых ресурсов. Уже сейчас можно провести примерный расчет ежемесячной преференций на которую можно рассчитывать в будущем.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

При новом порядке расчета пенсии используются Индивидуальный пенсионный коэффициент и баллы. Так вот эти самые баллы напрямую зависят от трудового стажа.

Я не буду советовать вам не выходить на пенсию при достижении пенсионного возраста, как рекомендует Пенсионный фонд.

Это выгодно только в случае, если у вас большая зарплата, так как перерасчет пенсии работающим пенсионерам ограничена 3 баллами. В противном случае выгоднее оформить пенсию и продолжать работать.

Если вы уже вышли на заслуженный отдых и пенсия у вас хорошая, но маленькая, можно попробовать ее увеличить. Проверьте все ли эти периоды включены в стаж. Если нет, стоит подать заявление на перерасчет пенсии. Это можно сделать в МФЦ, на портале гос. услуг или непосредственно в отделении Пенсионного фонда

2. Если вы вышли на пенсию до 1 января 2015 года, можно запроситьперерасчет детей, рожденных до 1990 года

Стоимость одного пенсионного балла  в 2018г. –  81 рубль 49 копеек.

Не обязательно этот перерасчет приведет к повышению пенсии. На нет и суда нет, но попробовать стоит.

Проверить, учтены ли социально значимые периоды, можно на сайте Пенсионного фонда.

4. Также в стаж можно зачесть

5. Если у вас есть правительственные и ведомственные награды и достаточно трудового стажа, нужно оформить звание «ветеран труда». Требования к минимальному стажу и размер доплат и льготы могут различаться в зависимости от региона.

Если у вас есть денежные накопления, переведите их на вклад «пенсионный». По таким вкладам банки платят повышенные проценты.

В апреле средняя пенсия по России составила 11 600 рублей. Но это не значит, что через н-ное количество лет вы будете получать столько же или больше. Чтобы рассчитывать, как минимум, на данную сумму, нужно: стремиться к получению значительного рабочего стажа и трудиться в компании, которая не забывает платить налоги и выдает «белую зарплату».

Посчитать свою будущую пенсию вы можете уже сейчас — с помощью пенсионного калькулятора, который есть на официальном сайте ПФР. И если сумма, которую он показал, не устраивает вас, то стоит задуматься о других способах обеспечения себя в старости.

1. Негосударственный пенсионный фонд

Первое, что необходимо сделать, — это перевести свою пенсию в негосударственный пенсионный фонд. Если вы родились в 1967 году или позже, то вы можете выбрать удобную для вас пенсионную формулу: либо оставить 6% в накопительной части и 10% в страховой, либо перевести все отчисления в страховую часть, которая, соответственно, станет равна 16%. Успеть с заявлением можно до 2016 г.

Выгоды накопительной части в том, что деньги, которые идут на нее, не выплачиваются нынешним пенсионерам, а копятся исключительно для вас (или ваших наследников). С другой стороны страховая часть ежегодно индексируется с учётом инфляции, а потому решать вам: выбирать более стабильный вариант или же более прибыльный.

2. Программа государственного софинансирования пенсии

Другой вариант, которым воспользовалось уже свыше 15 миллионов человек, — это программа государственного софинансирования пенсии.

Согласно закону, государство продолжает ежегодно софинансировать личные взносы каждого участника программы в пределах от 2 000 до 12 000 рублей в год в течение 10 лет с момента уплаты гражданином первых взносов по программе. Участники вправе сами определять и менять размер своих взносов, а также прекратить или возобновить выплаты в любое удобное время. Участники программы, которые в 2009-2013 годах не сделали добровольные взносы, могут сделать первый взнос в 2014 году.

3. Материнский капитал

Если вы получили материнский капитал, то можете воспользоваться полезной опцией пенсионного фонда и направить часть капитала на формирование накопительной части трудовой пенсии. Правда, эта возможность предоставляется лишь женщинам.

4. Накопления на банковских депозитах

Зато мужчины могут воспользоваться накоплениями на банковских депозитах. Они дают 10-12% ежегодного дохода и гарантируют сохранность ваших средств. Опять же, оглядываясь на прогнозы, обещающие нам падение курса рубля, стоит задуматься о выгодном хранении денег и даже переводе их в другие валюты.

5. Программа накопительного страхования

Довольно популярной является программа накопительного страхования. Определив сумму накопления и срок, вы выбираете события, при которых вам будут обязаны обеспечить страховую защиту. Ваши регулярные платежи будут инвестироваться страховой компанией, а потому вы сможете получать дополнительный доход (обычно это от 8 до 12 процентов). По завершении программы вы или лицо, указанное в качестве получателя в договоре, получите всю сумму накоплений, а также инвестиционный доход.

6. Инвестиции

Самый оптимальный вариант — инвестиции в недвижимость. Конечно, собрать сразу всю сумму под силу не каждому, но есть и вариант ипотеки, с дальнейшей сдачей квартиры в аренду. Правда, он будет работать лишь в том случае, если доход с аренды будет перекрывать стоимость недвижимости и проценты за кредит. Также популярны инвестиции в фонды, из которых вы можете выбрать наиболее удобные для себя. Фонды с меньшим процентом риска приносят по 10-15% в год. Кроме того, вы можете выбрать западные фонды, в которых больше прибыли и меньше комиссии за управление.

Рассмотрим 3 существующих варианта формирования пенсии: 

  1. Страховая пенсия по старости. 
  2. Накопительная часть пенсии, которая может быть инвестирована в негосударственные пенсионные фонды или передана управляющей компании.
  3. Самостоятельные накопления и инвестиции. 
    Разберем последовательно все варианты с целью понять, что нам светит в будущем и как можно воздействовать на ситуацию.

С 1 января 2015 года изменились правила начисления и расчета пенсии по старости. Давайте сначала разберем, кому же теперь полагается пенсия по старости.

  1. Согласно новому пенсионному законодательству увеличиваются требования к минимальному стажу. Если в 2014 году минимальный стаж был 5 лет, то в 2015 – уже 6 лет, а к 2024 году он постепенно увеличится до 15 лет.
  2. Право на пенсионное обеспечение будет давать пенсионный коэффициент (ПК), который рассчитывается в баллах от стажа, уровня заработной платы и фактического возраста выхода на пенсию. При этом установлен минимальный порог этого коэффициента в 30 баллов.

Таким образом, было много разговоров об увеличении минимального трудового стажа, но вместо этого требования выросли не для всех, а для отдельных граждан. Так лица, набравшие стаж

3 октября 2017-го Верховная Рада приняла Закон «О внесении изменений в повышении пенсий» (проект № 6614). А с 1 апреля стартует новый виток пенсионной реформы — планируют провести автоматический пенсионный перерасчет для тех, кто не спешит по выслуге лет выйти на отдых, а продолжает ходить на работу. К тому же, тем, кто стремится к увеличению выплат, нужно подать заявление в территориальные управления Пенсионного фонда. Можно сказать и так далее … планы. В будущем стремятся внедрить автоматизированную систему, чтобы пенсии пересматривались автоматически. А зависеть это будет от роста средней зарплаты и размера инфляции. Как самостоятельно рассчитать размер пенсии — далее в статье.

Размер пенсии каждого украинца рассчитывается по формуле: Сз × ИКЗ × Кс

Сз — размер средней зарплаты в Украине за три года перед обращением за назначением пенсии.

ИКЗ — индивидуальный коэффициент заработной платы (соотношение размера получаемой зарплаты по отношению к средней по стране — эту информацию может предоставить Пенсионный фонд).

Кс — коэффициент страхового стажа. Определяется, как множитель продолжительности лет стажа работы человека на величину оценки одного года страхового стажа, где величина оценки 1 года страхового стажа равняется 1,35. А с 1 января 2018-го и при осовременивании пенсий с 1 октября — 1.

Индивидуальный коэффициент зарплаты застрахованного лица определяется путем деления (фактическая зарплата на величину средней зарплаты в Украине за соответствующий период, разрезом в каждый месяц и с определением среднего показателя).

Таким образом, если застрахованное лицо получало зарплату, что в три раза была больше средней по Украине и в течение 3 лет, то коэффициент зарплаты — 3х36 / 36 = 3. Когда же в течение 1,5 года в три раза больше, а остальные 1,5 — в два раза, то коэффициент зарплаты составит — 3х18 + 2х18 / 36 = 2,5. На уровне средней зарплаты — коэффициент 1.

Для исчисления пенсии рассчитывается коэффициент страхового стажа. Он зависит от количества отработанных месяцев.

Формула:

Кс = См ХВС / 100% х 12

Кс — коэффициент страхового стажа;

См — сумма месяцев страхового стажа;

Вс — определенная величина оценки одного года страхового стажа (в процентах, с 2018 года и при осовременивании пенсий — 1%, до сих пор было — 1,35%).

К примеру, у человека 40-летний страховой стаж. Коэффициент стажа с величиной оценки 1 года 1,35% = (480 (месяцев) х 1,35%) / (100% х 12 (месяцев) = 0,54.

При пересчете с 1 октября = (480х1%) / (100% х12) = 0,4.

Итак, если у лица 15 лет стажа, то коэффициент для осовременивания пенсии составит 0,15; 25 лет — 0,25. А когда 20 лет и 8 месяцев, то 0,20667 (округляется до 5 знаков после запятой).

Средняя зп составляет 6000 гривен, а стаж работы 35 лет.

Размер пенсии = 3,764,40х6000 / 3,764,40х0,35 = 2100

Как быть после осовременивания?

К примеру, украинец вышел на пенсию в 2004 году, имеет стаж 42 г. В 2012 году произошло осовременивание пенсий, применяя показатель средней зп за 2007 г. — 1197,91 грн. После пересчета, размер пенсии составлял 1600 гривен.

Прежде всего, следует определиться с коэффициентом зарплаты. Размер пенсии = СзхКзхКс. Коэффициент стажа в то время составил 0,42х1,35 = 0,567.

1600 (размер пенсии) = 1197,91 (средняя зп по стране) х (Х / 1197,91) х0,567. Отсюда Х = 2821 гривна (средняя зарплата пенсионера в пересчете по показателям 2007 года). Таким образом, коэффициент зарплаты — 2,35 (во столько раз больше, чем средняя по Украине в этом периоде).

После 1 октября перерасчет — 3 764,40х2,35х0,42 = 3 715,5.

Рассчитать пенсию можно теперь с помощью онлайн-калькулятора на сайте pensia.ua

Если Вам необходима юридическая помощь, информацию о консультировании Вы можете получить на странице Бухгалтерское обслуживание ФЛП.

admin Автор

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.